因煤炭質押有靜態質押（是指質押期間煤炭不發生變動，即煤炭存放倉庫或場地、廠區後不能進也不能出）與動態質押（是指質押期間煤炭庫存在不低於一定數量或價值的前提下，可發生變動，即煤炭存放倉庫或場地、廠區後可進可出）之分，監管方式也分靜態質押監管與動態質押監管。

這樣一來，在煤炭質押貸款的整個過程中，至少存在著三方當事人和三個法律關係，即銀行與借款企業間的借貸合同關係，銀行與借款企業間的質押合同關係，銀行與物流或資產監管公司間的保管合同關係。如果物流租賃借款企業倉庫、場地或廠區用於監管質押煤炭的，其與借款企業間還會形成租賃合同關係。

在煤炭質押貸款的實踐中，需注意防範借款企業的經營類風險和欺詐類風險，以及物流等資產監管公司的監管類風險。

警惕借款企業的經營類風險

借款企業的經營類風險包括四個方面：

第一，企業管理風險。這一風險主要是因為企業自身先天不足所致。以煤炭為質押進行貸款的多為中小企業，而這些企業的內部管理往往存在諸多風險。具體說來可分為以下七點。

一是產權風險，即企業資產與其投資者個人間因產權不清、權責不明引發的風險；二是決策風險，指借款企業治理結構不規範（如投資者個人說了算）、不完善所引發的風險；三是投資者個人風險，借款企業命運往往寄託於投資者個人，一旦投資者發生意外或有其他不利事項，將會給企業帶來嚴重後果；四是財務風險，部分借款企業財務報表要麼沒有建立或不規範，要麼有幾套且相互不一致，而且很少去審計，真實性難以判斷；五是關聯風險，關聯交易難以掌握，資金隨意在關聯企業之間流動，給銀行掌握貸款資金用途、資金流向等帶來難度，也使借款企業的騙貸、逃避銀行監管和逃債行為有機可乘；六是對外擔保風險，未經過規範的公司決策程式而隨意對外擔保，或企業之間互保，一旦一家企業發生危機，極易波及諸多關聯小企業；七是礦難事故風險，在借款企業有自有煤礦的情況下，需警惕礦難較多的煤礦被政府關停、從而影響其正常經營的可能。

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