網際網路+金融：服務“中小微”藍海市場

“網際網路+金融”站在資訊科技的高地上，打破了傳統金融行業的地域侷限，從而低成本地提高金融服務的覆蓋面，在短時間內迅速擴大金融受眾，緩解金融資源可獲得性不夠的問題。這一點對傳統的金融機構而言也是有利的，最直接的好處就是減少傳統金融機構為擴大服務面而開設物理網點的資金壓力。從單位成本的角度看，物理網點的單位成本極為高昂，是手機銀行的50倍，網上銀行的23.5倍。

更具體地看，小額信貸市場是一個藍海市場，符合長尾經濟的各項要素。在我國，小額信貸市場的開放力度有限，市場縱深廣闊。而佔據金融市場絕大部分份額的傳統金融機構在對接小額信貸的過程中由於成本等因素而忽視了小微企業和弱勢群體。“網際網路+金融”正好作為這一市場的有效補充。另外，傳統的交易模式與新的場景結合起來之後，也衍生出了新的金融產品，比如網路借貸就是民間借貸與網際網路科技結合的產物。“網際網路+民間借貸”衍生出了網上借貸，這種借貸方式既符合我國長期以來熟人社會的借貸傳統，又提供了無抵押擔保、自助交易、快速匹配以及借貸理財一體化的新模式，很好地契合了眾多中小型使用者的金融需求。

不同渠道的交易成本比較

資料來源：IBM大中華金融事業部，國泰君安證券研究

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