網際網路+金融：提高支付清算效率

著名學者和金融實務專家謝平曾經說過：“如果我們說過去這幾十年，金融業最大的創新發生在支付領域，實不為過。”在中國，跨行清算體系是以中國人民銀行為主導的中央結算、清算體系，各商業銀行將支付系統接入中國人民銀行的現代化支付系統（CNAPS）實現跨行清算。與銀行之間直接兩兩清算相比，中央清算模式的效率更高、風險更低，但是，該清算模式難以滿足網際網路經濟環境下單筆金額小、交易頻率高的支付清算需求。如果由數以百萬計的電子商務從業者分別與開戶的商業銀行簽訂支付清算協議，再透過中國人民銀行的跨行支付系統進行清算，就會導致成本高昂且資金分散，不便於管理。

基於網際網路平臺的金融，在突破時空約束的基礎上，加快了資金的流動速度，克服了支付清算資金的“存量化”，最大限度地保證交易雙方，特別是資金接收方即債權人的利益。從交易方式上看，“網際網路+金融”的支付方式前端介面直接面對網上客戶，後端連線各家商業銀行，透過採用二次結算的方式，實現了大量小額交易在第三方平臺的軋差後清算，在一定程度上承擔了跨行清算職能，高效地幫助網路使用者完成電子商務過程中的資金流轉，大大降低單筆業務成本。

第三方支付模式

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