日期：2010-04-11 12:59:12

利率戰場的你死我活——人民幣貶值的恐懼

如果筆者說人民幣的利率與人民幣的貶值有關，甚至說人民幣的利率與“樓市”價格有關，讀者可能不信？

人民幣的兩個利率

那麼我們站在投資者的角度上分析一下吧！

中國的商業銀行的一年期的商業貸款利率為5.31%（2008年底）。不過，這種商業貸款，程式複雜、貸款操作週期長，還需要“人情費”去潤滑，所以這種利率真實值在中國不會低於6%。

而民間融資的方式相對快捷、方便。民間一年期的貸款利率通常為2分利，這個是什麼概念呢?就是1元的貸款，每月需要付2分錢的利息，即月利率為2%，換算成年利率為24%。

於是，在中國這個神奇的土地上，事實上存在著兩個貸款利率：不低於6%的一年期官方名義貸款利率和大家已經認可的24%的一年期民間貸款利率。

一般投資者的具體操作，往往採用“混合型”貸款。投資慾望低時，資金相對寬鬆，官方型貸款比重高；投資活躍時，資金相對緊張，民間型貸款所佔比例就會大大增長。所以，真實的一年期人民幣貸款利率往往在6%—24%之間波動。

例如，某人需融資50萬元人民幣。他首先用房產到商業銀行抵押貸款，銀行指定中介公司進行房產憑估，比如標的價值70萬元的要收手續費3000元；然後再拿評估報告到回到辦銀行貸款手續，貸款額度一般不超過憑估值的50%，所以可貸款30萬元。但有15個工作日的評估期，大多數投資者都會給銀行辦事員2000元人情費，可加快到2-3天內搞定。於是，比較快的話，前前後後10天左右你能拿到30萬元貸款，一年期貸款利率名義上是5.31%，到期還本付息是31.593萬元。

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